Een aanmaning of incassobrief: wat is het verschil?
Een aanmaning is de laatste herinnering van de schuldeiser zelf, meestal de laatste kans om alsnog te betalen voordat de zaak uit handen wordt gegeven. Een incassobrief komt van een incassobureau of deurwaarderskantoor dat de vordering namens de schuldeiser probeert te innen. Vaak zijn de bedragen dan al hoger, omdat er incassokosten en soms rente bij zijn opgeteld. Beide brieven voelen bedreigend, maar geven u ook rechten: u mag de vordering controleren, u kunt om bewijs vragen en u kunt onder voorwaarden een betalingsregeling afspreken.
Klopt de aanmaning wel? Eerste controle
Voordat u betaalt, is het verstandig de vordering te controleren. Klopt het bedrag? Is de factuur of overeenkomst waarop de vordering is gebaseerd bij u bekend? Staat er een correcte naam en adres op? Vraag bij twijfel altijd de onderliggende overeenkomst of factuur op bij de schuldeiser of het incassobureau. Zij zijn verplicht deze op verzoek te tonen. Betaalt u zonder controle, dan kunt u een onterechte vordering per ongeluk erkennen.
De veertiendagenbrief: een wettelijke verplichting
Voordat incassokosten in rekening mogen worden gebracht bij consumenten, moet de schuldeiser eerst een zogeheten veertiendagenbrief sturen. Hierin staat dat u nog veertien dagen de tijd heeft om te betalen zonder dat er incassokosten bijkomen, en wat de kosten worden als u niet op tijd betaalt. Ontbreekt deze brief, dan mogen er in beginsel geen incassokosten in rekening worden gebracht. Dit is een van de meest voorkomende fouten bij incassotrajecten en een reden om bezwaar te maken tegen de extra kosten.
Hoe hoog mogen incassokosten zijn?
De hoogte van incassokosten is wettelijk vastgelegd in de Wet Incassokosten (WIK), met een staffel die afhangt van de hoofdsom. Voor een vordering van 266 euro of minder geldt een vast bedrag van 40 euro. Bij hogere bedragen geldt een percentage van de hoofdsom, aflopend naarmate het bedrag stijgt. Incassobureaus mogen niet zomaar hogere kosten rekenen dan deze staffel toestaat. Reken de kosten na, of laat dit natrekken bij het Juridisch Loket.
Wat mag een incassobureau wel en niet?
Een incassobureau mag u bellen, mailen en aanschrijven om te betalen, en mag dreigen met verdere stappen zoals een gerechtelijke procedure. Wat niet mag: intimiderend telefoongedrag, uw werkgever of buren informeren over de schuld, dreigen met beslag zonder vonnis, of onjuiste bedragen rekenen. Ook mag een incassobureau zich niet voordoen als deurwaarder of gerechtsdeurwaarder als dat niet zo is. Klachten over agressieve incassopraktijken kunt u melden bij de Autoriteit Consument & Markt of, als het bureau is aangesloten, bij de NVI (Nederlandse Vereniging van Incasso-ondernemingen).
Een betalingsregeling treffen
Kunt u het bedrag niet in één keer betalen, neem dan zelf contact op en stel een betalingsregeling voor. Leg elke afspraak schriftelijk vast, ook als deze telefonisch of per e-mail wordt gemaakt: vraag om een schriftelijke bevestiging. Betaal via een traceerbare methode (bankoverschrijving, niet contant) en bewaar alle betaalbewijzen. Een incassobureau is niet verplicht een betalingsregeling te accepteren, maar in de praktijk gebeurt dit vaak, zeker als u laat zien dat u wilt betalen.
Bezwaar maken tegen de vordering
Bent u het niet eens met de vordering, reageer dan schriftelijk en op tijd. Leg uit waarom u het niet eens bent, bijvoorbeeld omdat de factuur al is betaald, het product niet is geleverd, of de vordering is verjaard. Bewaar een kopie van uw brief of e-mail. Blijft het incassobureau bij de vordering en start het een gerechtelijke procedure, dan beoordeelt de kantonrechter de zaak. Verschijnen bij de rechtbank (of reageren op de dagvaarding) is dan belangrijk: doet u dit niet, dan wordt de vordering vaak bij verstek toegewezen, ook als deze niet klopt.
Verjaring: is de vordering nog wel geldig?
Vorderingen kunnen verjaren. Voor de meeste consumentenvorderingen (bijvoorbeeld een onbetaalde rekening) geldt een verjaringstermijn van vijf jaar vanaf het moment dat de vordering opeisbaar werd. Een aanmaning of stuiting (bijvoorbeeld een schriftelijke aanmaning die aan bepaalde eisen voldoet) kan de verjaringstermijn opnieuw laten beginnen. Twijfelt u of een oude schuld nog geldig opeisbaar is, laat dit dan controleren voordat u betaalt.
Wanneer schakelt u hulp in?
Bij twijfel over de juistheid van een vordering, bij oplopende schulden bij meerdere schuldeisers, of als u zich geïntimideerd voelt door een incassobureau, is het verstandig hulp te zoeken. Het Juridisch Loket geeft gratis eerstelijns advies. Bij meerdere schulden tegelijk kan de gemeentelijke schuldhulpverlening helpen met een overzicht en eventueel een schuldregeling. Wacht niet te lang: hoe eerder u actie onderneemt, hoe meer opties er nog open staan.
Veelgestelde vragen
Moet ik meteen betalen als ik een incassobrief krijg?
Nee. Controleer eerst of de vordering klopt en of de wettelijke veertiendagenbrief is verstuurd voordat u betaalt. Bij twijfel kunt u schriftelijk om bewijs vragen.
Kan een incassobureau beslag leggen op mijn loon?
Nee, niet zonder tussenkomst van een rechter. Een incassobureau heeft geen bevoegdheid tot beslag; dat kan alleen een deurwaarder, en pas nadat een rechter een vonnis heeft gewezen.
Wat als ik de brief negeer?
Negeren is af te raden. De vordering verdwijnt niet en kan uiteindelijk bij de rechter terechtkomen, met bijkomende proceskosten. Reageer altijd, ook als het maar is om aan te geven dat u de vordering betwist.
Kan ik gratis juridisch advies krijgen?
Ja. Het Juridisch Loket Den Haag geeft gratis eerstelijns advies over incassozaken en kan u doorverwijzen als verdere hulp nodig is.