Het pensioenstelsel in Nederland is opgebouwd uit drie belangrijke pijlers: de AOW, het pensioen via de werkgever en de eigen pensioenvoorziening. Deze pijlers zorgen samen voor financiële zekerheid na pensionering.
De structuur van het pensioenstelsel
| Pijler | Omschrijving | Verantwoordelijke |
|---|---|---|
| 1e pijler | AOW (basisinkomen) | Overheid (SVB) |
| 2e pijler | Pensioen via werk | Pensioenfonds of verzekeraar |
| 3e pijler | Persoonlijke opbouw | Eigen initiatief (bijv. lijfrente) |
Eerste pijler: AOW-uitkering
De AOW vormt het fundament van het pensioen en wordt door de overheid verstrekt:
- Beschikbaar vanaf de AOW-leeftijd
- Opbouw door wonen in Nederland (2% per jaar)
- Bedrag afhankelijk van leefsituatie (alleen of met partner)
- Maximale AOW na 50 jaar woonachtig in Nederland
Tweede pijler: pensioen via de werkgever
Veel Nederlanders sparen voor hun pensioen via hun werk:
- Premies worden gedeeld door werkgever en werknemer
- Beheer door een fonds of verzekeringsmaatschappij
- Uitkeringshoogte gebaseerd op inkomen, jaren gewerkt en regeling
- Met de nieuwe Pensioenwet verschuift de focus naar individueel pensioenvermogen
Derde pijler: zelf sparen voor later
Extra pensioen opbouwen kan op eigen initiatief:
- Via producten zoals lijfrente of banksparen
- Fiscale voordelen door aftrekbare bijdragen
- Ideaal voor zelfstandigen en mensen zonder bedrijfsregeling
Veelgestelde vragen over pensioen
Is mijn pensioen voldoende?
Controleer je opbouw via mijnpensioenoverzicht.nl. Hier vind je een overzicht van je AOW en werkgerelateerde pensioenen.
Krijg ik als zelfstandige pensioen?
Als zelfstandige heb je vaak geen bedrijfsregeling. Je kunt zelf sparen via de derde pijler, zoals met een lijfrente.
Wat betekent de nieuwe Pensioenwet voor mij?
Met de nieuwe wet krijg je meer inzicht in je eigen pensioenpot, maar een vaste uitkering is niet meer gegarandeerd. Dit biedt flexibiliteit, maar ook risico’s.
Extra vragen en antwoorden
Heb ik recht op AOW?
Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch AOW op. Per jaar dat je hier verblijft tussen je 15e en de AOW-leeftijd, krijg je 2% opbouw. Controleer je status op mijnpensioenoverzicht.nl. Woonperiodes in het buitenland kunnen invloed hebben op het bedrag. De SVB bepaalt uiteindelijk je uitkering.
Wat als ik van werkgever wissel?
Je opgebouwde pensioen blijft bestaan, maar je spaart verder via de regeling van je nieuwe baan. Waardeoverdracht naar het nieuwe fonds is mogelijk, maar niet verplicht. Vergelijk de regelingen en eventuele kosten met hulp van je pensioenbeheerder of een adviseur.
Welke belastingen gelden voor pensioen?
Over AOW en werkgeverspensioen betaal je inkomstenbelasting, afhankelijk van je totale inkomen. Voor de derde pijler zijn bijdragen aftrekbaar, maar uitkeringen worden later belast. Gebruik tools van de Belastingdienst voor een indicatie en houd rekening met kortingen.
Kan ik eerder met pensioen?
Dat kan, maar je AOW begint pas op de vastgestelde leeftijd. Tot die tijd moet je zelf je inkomen regelen. Een werkgeverspensioen kan soms eerder starten, maar wordt dan lager. Overleg met je fonds over opties en laat je adviseren over financiële planning.
Wat is het verschil tussen fonds en verzekeraar?
Een pensioenfonds beheert collectieve regelingen voor sectoren of bedrijven (zoals ABP). Een verzekeraar biedt vaak individuele oplossingen, meestal voor kleinere organisaties. Beide worden streng gecontroleerd, maar fondsen zijn collectief en verzekeraars meer op maat.
Hoe zit het met de nieuwe Pensioenwet?
De wet introduceert een persoonlijk pensioenvermogen met meer transparantie, maar zonder vaste uitkering. De overgang loopt van 2024 tot 2028. Je fonds of werkgever houdt je op de hoogte. Dit kan risico’s met zich meebrengen door fluctuaties in uitkeringen.
Kan ik pensioen inzetten voor schulden of hypotheek?
Meestal niet, omdat pensioen bedoeld is voor later. In bijzondere situaties kan een uitzondering gelden. Neem contact op met je fonds of een adviseur voor meer informatie.
Lokale informatie voor Rijswijk:
Voor juridische vragen over pensioen kun je terecht bij het Juridisch Loket Rijswijk. Voor zaken die voor de rechter komen, valt Rijswijk onder de Rechtbank Den Haag.