Pentru locuitorii din Rijswijk, asigurarea de viață reprezintă o soluție esențială pentru a asigura securitatea financiară a celor dragi în cazul unei tragedii. Acest tip de asigurare, cunoscut sub numele de "overlijdensrisicoverzekering", oferă o protecție vitală pentru familia celui asigurat. În acest articol, vom explora detaliile și beneficiile acestei asigurări în contextul legislației neerlandeze.
Asigurare de Risc de Deces: Securitate Financiară pentru VăduviCe este o asigurare de risc de deces?
O asigurare de risc de deces (ARD) este o asigurare care protejează financiar persoanele rămase în urma decesului neașteptat al asiguratului. În acest caz, asigurătorul plătește o sumă convenită beneficiarilor, de obicei partenerul sau copiii. Acest ban poate fi utilizat pentru cheltuieli zilnice, rambursarea datoriilor sau menținerea standardului de viață.
Spre deosebire de o asigurare de înmormântare, o ARD se concentrează pe sprijin financiar mai larg. Este utilă în special pentru persoanele cu ipotecă, familie sau dependenți. Prima de asigurare depinde de vârstă, sănătate, stil de viață și perioadă de valabilitate. O ARD de obicei este valabilă pentru o perioadă determinată, de exemplu până când ipoteca este rambursată sau copiii devin adulți.
De ce ai nevoie de o asigurare de risc de deces?
Fără ARD, persoanele rămase pot întâmpina probleme financiare. De exemplu, dacă ai un partener și doi copii și o ipotecă de 300.000 de euro, la deces, cheltuielile lunare trebuie plătite în continuare, în timp ce venitul se reduce la unul singur. Pensia sau economiile nu sunt întotdeauna suficiente.
ARD previne acest lucru prin plata unei sume forfetare, de exemplu 250.000 de euro pentru rambursarea ipotecii. Nu este un lux, ci o necesitate pentru:
- Familiile cu copii mici.
- Partenerii cu venituri inegale.
- Antreprenorii sau cei care lucrează ca independenți fără venit înlocuitor.
În Olanda, mulți oameni încheie o ARD atunci când încheie o ipotecă, deoarece băncile uneori cer acest lucru. Dar chiar și fără ipotecă, aceasta oferă liniște.
Când închei o asigurare de risc de deces?
Momentele cele mai bune sunt:
- La cumpărarea unei case cu ipotecă.
- După nașterea unui copil.
- În cazul unei separări sau a unei noi relații, pentru a proteja cealaltă persoană.
- Dacă venitul tău este singura sursă pentru familia ta.
Alege o perioadă de valabilitate care se potrivește riscurilor tale, de exemplu 20-30 de ani până când copiii termină studiile sau ipoteca se încheie. Nu încheia prea devreme dacă sănătatea ta se deteriorează, deoarece primele cresc odată cu vârsta și riscurile.
Cum funcționează o asigurare de risc de deces?
Pasul 1: Cererea și evaluareaCompletează o declarație de sănătate. Asigurătorul poate solicita o evaluare medicală, în special pentru sume mai mari. Dacă fumezi sau ai afecțiuni cronice, vei plăti mai mult sau vei primi o excludere.
Pasul 2: Prima și acoperireaCalculează suma necesară: adaugă ipoteca, cheltuielile lunare și cheltuielile viitoare. Alege o acoperire liniară descrescătoare (suma scade odată cu rambursarea ipotecii) sau o acoperire constantă (sumă fixă). Primele sunt deductibile fiscal pentru ARD legate de ipotecă.
Pasul 3: PlataÎn cazul decesului în perioada de valabilitate, asigurătorul plătește în câteva săptămâni. Tu numești beneficiarii în poliță, astfel încât banii să fie plătiți direct fără procedură de moștenire.
Pasul 4: Sfârșitul polițeiDacă perioada de valabilitate se încheie fără cerere, plata primei se oprește. Poți prelungi sau converti polița într-o variantă pe viață.
Costuri și avantaje fiscale
Primele variază de la 10 la 50 de euro pe lună pentru o acoperire medie. Dacă ești tânăr și sănătos, este ieftin. Fumătorii sau cei peste 50 de ani plătesc mai mult. Compară condițiile: verifică evaluarea medicală, indexarea (adaptarea la inflație) și perioadele de preaviz.
Avantaje fiscale: Pentru ARD legate de ipotecă, poți deduce primele de la impozit. Acest lucru reduce costurile nete. Verifică la Administrația Fiscală dacă polița ta se califică.Sfaturi practice la încheierea poliței
1. Calculează nevoile tale: Fă un bilanț bugetar. Cât ai nevoie pentru 5-10 ani de venit? Utilizează instrumente de calcul online de pe site-urile de comparație.
2. Compară ofertanții: Privește la prima, condițiile de acceptare și evaluările clienților. Alege polițe flexibile cu opțiunea de ajustare.
3. Implică partenerul: Discută cine este beneficiarul și dacă o acoperire reciprocă este necesară.
4. Combină cu alte asigurări: Încheie împreună cu plata de deces din pensie sau economii.
5. Verifică anual: Ajustează la schimbările din viață, cum ar fi un nou loc de muncă sau un copil.
6. În cazul problemelor: Dacă sănătatea este o problemă, consideră o ARD fără evaluare medicală (mai scumpă) sau o poliță de grup prin angajator.
Greșeli frecvente de evitat
- Acoperire prea mică: Subasigurarea nu ajută în cazul unor ipoteci mari.
- Fără desemnarea beneficiarilor: Banii vor merge către moștenitori conform legii.
- Uitarea de a raporta: Schimbările în sănătate? Raportează imediat.
- Reînnoirea automată: Verifică dacă mai este adecvată.
Concluzie: Investește în liniște
O asigurare de risc de deces este o securitate financiară accesibilă pentru cei dragi. Previne stresul financiar în perioade dificile. Începe astăzi cu o analiză a nevoilor și compară opțiunile. Astfel, nu numai amintiri, ci și stabilitate vor fi lăsate în urmă. Consultă un consilier pentru sfaturi personalizate – este o singură dată efort pentru liniște pe viață.