يُبنى نظام المعاشات في هولندا على ثلاثة أعمدة رئيسية: AOW، والمعاش عبر صاحب العمل، والتأمين التقاعدي الشخصي. تضمن هذه الأعمدة معاً الأمان المالي بعد التقاعد.
هيكل نظام المعاشات
| العمود | الوصف | المسؤول |
|---|---|---|
| العمود الأول | AOW (الدخل الأساسي) | الحكومة (SVB) |
| العمود الثاني | المعاش عبر العمل | صندوق المعاشات أو شركة التأمين |
| العمود الثالث | التراكم الشخصي | المبادرة الشخصية (مثل الريع الحياتي) |
العمود الأول: معاش AOW
يشكل AOW الأساس للمعاش ويُقدمه الحكومة:
- متاح من سن AOW
- تراكم من خلال الإقامة في هولندا (2% سنوياً)
- المبلغ يعتمد على الوضع العائلي (وحيد أو مع شريك)
- AOW كامل بعد 50 عاماً من الإقامة في هولندا
العمود الثاني: معاش عبر صاحب العمل
يوفر العديد من الهولنديين لمعاشهم عبر عملهم:
- تُقسم المساهمات بين صاحب العمل والموظف
- إدارة من قبل صندوق أو شركة تأمين
- ارتفاع الإعانة يعتمد على الدخل، سنوات العمل، والنظام
- مع قانون المعاشات الجديد، ينتقل التركيز إلى الثروة التقاعدية الفردية
العمود الثالث: الادخار الذاتي للمستقبل
يمكن تراكم معاش إضافي بمبادرة شخصية:
- عبر منتجات مثل الريع الحياتي أو الادخار البنكي
- مزايا ضريبية من خلال المساهمات القابلة للخصم
- مثالي للعمال المستقلين والأشخاص بدون نظام شركي
الأسئلة الشائعة حول المعاشات
هل معاشي كافٍ؟
تحقق من تراكمك عبر mijnpensioenoverzicht.nl. هنا تجد نظرة عامة على AOW ومعاشات العمل المتعلقة.
هل أحصل على معاش كعامل مستقل؟
كعامل مستقل، غالباً لا يكون لديك نظام شركي. يمكنك الادخار بنفسك عبر العمود الثالث، مثل الريع الحياتي.
ماذا يعني قانون المعاشات الجديد بالنسبة لي؟
مع القانون الجديد، تحصل على رؤية أكبر في إنائك التقاعدي الخاص، لكن الإعانة الثابتة ليست مضمونة بعد الآن. هذا يوفر مرونة، لكنه يحمل مخاطر أيضاً.
أسئلة وأجوبة إضافية
هل لي الحق في AOW؟
يتراكم AOW تلقائياً لكل من يقيم أو يعمل في هولندا. لكل عام تقضيه هنا بين سن 15 والسن التقاعدي، تحصل على 2% تراكم. تحقق من حالتك على mijnpensioenoverzicht.nl. فترات الإقامة في الخارج قد تؤثر على المبلغ. تحدد SVB إعانتك في النهاية.
ماذا لو غيرت صاحب العمل؟
يبقى معاشك المتراكم قائماً، لكنك تواصل الادخار عبر نظام وظيفتك الجديدة. نقل القيمة إلى الصندوق الجديد ممكن، لكنه غير إلزامي. قارن الأنظمة والتكاليف المحتملة بمساعدة مدير معاشاتك أو مستشار.
ما هي الضرائب المطبقة على المعاشات؟
تدفع ضريبة الدخل على AOW ومعاش صاحب العمل، اعتماداً على دخلك الإجمالي. بالنسبة للعمود الثالث، المساهمات قابلة للخصم، لكن الإعانات تُخضع للضريبة لاحقاً. استخدم أدوات مصلحة الضرائب لتقدير وحساب الخصومات.
هل يمكنني التقاعد مبكراً؟
نعم، لكن AOW يبدأ فقط في السن المحدد. حتى ذلك الحين، يجب عليك ترتيب دخلك بنفسك. يمكن أن يبدأ معاش صاحب العمل أحياناً مبكراً، لكنه يكون أقل. استشر صندوقك حول الخيارات واطلب نصيحة حول التخطيط المالي.
ما الفرق بين الصندوق والتأمين؟
يدير صندوق المعاشات أنظمة جماعية للقطاعات أو الشركات (مثل ABP). يقدم المؤمِّن حلولاً فردية غالباً للمنظمات الصغيرة. كلاهما خاضع للرقابة الصارمة، لكن الصناديق جماعية والمؤمنين أكثر تخصيصاً.
كيف يتعلق الأمر بقانون المعاشات الجديد؟
يُدخل القانون ثروة تقاعدية شخصية مع شفافية أكبر، لكن بدون إعانة ثابتة. تنتقل الفترة الانتقالية من 2024 إلى 2028. يبقيك صندوقك أو صاحب عملك على اطلاع. قد يحمل ذلك مخاطر بسبب تقلبات الإعانات.
هل يمكنني استخدام المعاش لسداد الديون أو الرهن؟
عادةً لا، لأن المعاش مخصص للمستقبل. في حالات استثنائية قد تنطبق استثناءات. اتصل بصندوقك أو مستشار لمزيد من المعلومات.
معلومات محلية لريسويك:
للأسئلة القانونية حول المعاشات، يمكنك اللجوء إلى المكتب القانوني في ريسويك. بالنسبة للقضايا التي تصل إلى المحكمة، تندرج ريسويك تحت محكمة لاهاي.